Avere una cattiva storia creditizia può rendere difficile ottenere un prestito, ma non significa che sia impossibile. Molte persone si trovano in situazioni in cui pagamenti in ritardo o difficoltà economiche passate hanno compromesso il proprio punteggio di credito. Tuttavia, esistono strategie e soluzioni per aumentare le possibilità di ottenere un prestito personale anche con un profilo finanziario debole.
1. Controlla la tua situazione creditizia
Il primo passo è verificare la tua posizione nei registri di credito (come CRIF, Experian o CTC).
Richiedi una copia del tuo report creditizio e controlla se ci sono errori o segnalazioni non aggiornate.
Correggere eventuali inesattezze può migliorare immediatamente il tuo punteggio e aumentare le possibilità di ottenere un prestito.
2. Considera istituti di credito alternativi
Le banche tradizionali spesso applicano criteri rigidi, ma esistono finanziarie e piattaforme online che offrono soluzioni più flessibili per chi ha una cattiva storia creditizia.
Puoi valutare:
- Società finanziarie specializzate in prestiti a cattivi pagatori.
- Casse di risparmio o cooperative di credito, che tendono ad essere più comprensive con i loro clienti.
- Prestiti online o peer-to-peer, dove privati investitori finanziano direttamente i richiedenti.
Confronta sempre i tassi di interesse (TAEG), le spese accessorie e la durata del prestito prima di firmare.
3. Dimostra la tua capacità di rimborso
Anche se la tua storia creditizia non è perfetta, puoi convincere il creditore mostrando stabilità finanziaria.
Prepara documenti come:
- Buste paga o dichiarazione dei redditi.
- Contratto di lavoro o certificato di impiego stabile.
- Estratti conto bancari che mostrino entrate regolari.
Un reddito fisso e verificabile è spesso più importante del punteggio di credito stesso.
4. Richiedi un prestito garantito o con coobbligato
Un prestito garantito (ad esempio con garanzia su un’auto o un immobile) può aumentare notevolmente le possibilità di approvazione.
In alternativa, puoi chiedere a una persona di fiducia con buona reputazione creditizia di fare da garante o coobbligato.
In questo modo la banca si sente più tutelata e può offrirti condizioni migliori.
5. Inizia con piccoli importi
Se il tuo credito è basso, chiedi prestiti di piccola entità per dimostrare la tua affidabilità.
Restituire regolarmente somme modeste ti aiuterà a ricostruire la tua reputazione finanziaria, aprendo la strada a prestiti più grandi in futuro.
6. Confronta più offerte
Utilizza siti di comparazione online per confrontare le condizioni offerte da diverse banche e finanziarie.
Presta attenzione a:
- Tasso d’interesse annuo effettivo globale (TAEG).
- Eventuali spese di apertura pratica.
- Flessibilità nei piani di rimborso.
Un confronto accurato può farti risparmiare centinaia di euro.
7. Evita truffe e prestiti non trasparenti
Chi ha una cattiva storia creditizia può diventare bersaglio di truffatori.
Diffida da chi:
- Promette “prestiti garantiti” senza controllare la tua situazione.
- Chiede pagamenti anticipati o commissioni prima di concedere il prestito.
- Non è iscritto all’albo della Banca d’Italia come intermediario finanziario autorizzato.
Assicurati sempre che l’istituto sia regolamentato e legittimo.
8. Migliora gradualmente il tuo punteggio di credito
Mentre cerchi un prestito, lavora anche per migliorare la tua reputazione creditizia:
- Paga puntualmente le rate e le bollette.
- Evita di richiedere troppi prestiti contemporaneamente.
- Mantieni basso il livello di indebitamento.
- Aggiorna i tuoi dati presso le agenzie di credito.
Con il tempo, questi comportamenti positivi ti permetteranno di accedere a prestiti migliori e a tassi più bassi.
9. Valuta prestiti tramite cessione del quinto
Se sei un lavoratore dipendente o pensionato, la cessione del quinto dello stipendio o della pensione è una delle soluzioni più accessibili.
Le rate vengono trattenute direttamente dal reddito mensile, il che offre garanzia al creditore e spesso consente l’approvazione anche con un punteggio di credito basso.
10. Conclusione
Ottenere un prestito personale con una cattiva storia creditizia non è semplice, ma è possibile.
Con una buona preparazione, documentazione completa e scelta attenta del creditore, puoi trovare soluzioni adatte alle tue esigenze.
Ricorda: la chiave è dimostrare affidabilità e gestire responsabilmente i tuoi debiti, così da ricostruire la tua credibilità finanziaria nel tempo.
